Коллекторы звонят домой и на работу — имеют ли право, что делать в этой ситуации

Передача банком клиентского долга коллекторскому агентству — распространенная практика. Обычно к такой мере кредиторы прибегают, если накопившаяся долговая сумма не настолько велика, чтобы обращение в суд стало резонным. Нет ничего страшного, если коллекторы звонят домой и на работу, — они просто выполняют свои обязанности. Другой вопрос — превышают ли они полномочия, действуют ли в рамках закона. Коллекторы при общении с должниками подчиняются целому ряду ограничений, несоблюдение которых может грозить даже уголовной ответственностью.

Вправе ли коллекторы звонить

Сфера деятельности коллекторских агентств — взыскание задолженностей. Банки и МФО продают им клиентские долги с вычетом процентов. Но с должника коллекторское агентство взыскивает уже полную сумму, таким образом обеспечивая себе доход. Иногда банки не продают долг, а нанимают коллекторов по договору, чтобы те общались с должниками как представители кредитора.

Должникам неприятно будет это узнать, но ответ на вопрос, имеют ли право коллекторы звонить, положительный. Закон предоставляет им право связываться с заемщиком разными способами, в чем можно убедиться, открыв статью 4 №230-ФЗ.

Правила общения коллектора с должником

Коллекторы из официально действующих агентств общаются с должниками корректно и вежливо. Чаще всего они либо звонят, либо высылают письмо на e-mail. Также коллекторы вправе присылать обычные письма, сообщения в мессенджерах, приглашать должника на личную встречу. Хотя последний вариант общения практикуется редко. Фактически коллекторское агентство можно представить как некий колл-центр, сотрудники которого обзванивают заемщиков.

Если должник скрывается, его контакты неизвестны, то коллекторы для его обнаружения пользуются разными источниками, в том числе связываются с родственниками, друзьями.

Легально работающий коллектор при первом звонке объясняет, кто он такой, по какой причине звонит, объясняет, что долг передан в коллекторское агентство. В этом случае не нужно паниковать, беседа пройдет в рамках закона. Иначе обстоит дело, когда звонит нелегальный коллектор, агентство которого не зарегистрировано в федеральной системе. Здесь уже нужно опасаться, потому что именно эти ребята грубят и угрожают по телефону, заявляются к должнику домой и на работу, портят имущество.

Нелегальных коллекторов легко привлечь к уголовной ответственности. Проблема в том, что мало кто из заемщиков знаком с законодательством, разбирается в его статьях. Этим и пользуются нелегальные агентства, они запугивают собеседников ложной информацией. Обычно давят на то, что долговая сумма будет увеличиваться бесконечно, или что за злостное уклонение от погашения долга грозит уголовное наказание. Незаконно работающих коллекторских агентств остается все меньше. К сожалению, даже официальные компании позволяют себе иногда превышать полномочия. И не все они за это лишаются лицензии.

Ограничения и запреты для коллекторов

Задача звонящего взыскателя — убедить должника уплатить долг. Из этого следует, о чем может вестись разговор. Коллектор может напомнить сумму задолженности и срок погашения, рассказать о возможных способах ликвидации или упрощения задолженности.

Коллектору разрешено общаться с должником следующим образом:

  • звонить максимум раз в день, дважды в неделю, 8 раз в месяц;
  • слать текстовые сообщения не более 2 раз в день, 4 раз в течение недели, 16 раз в месяц;
  • встречаться с заемщиком максимум раз в неделю.

Все перечисленные виды общения допустимы лишь с 800 до 2200 в будние дни. А в выходные и праздничные дни с 900 до 2000. Названивать ночами легально работающий коллектор не будет.

Состоявшимися считаются только те телефонные беседы, когда должник ответил. Если последний игнорирует или сбрасывает звонки, коллектор вправе названивать хоть весь день.

В некоторых случаях коллекторское агентство теряет право общаться с заемщиком. Во-первых, когда должник обращается в суд с требованием признать его банкротом. Во-вторых, коллекторам нельзя тревожить недееспособных и несовершеннолетних граждан, инвалидов I группы, а также находящихся на стационарном лечении. Но заемщик должен понимать, что его долги никуда не денутся, просто ему перестанут звонить по этому вопросу. И ничто не помешает взыскателю в дальнейшем обратиться в суд.

По закону коллекторы не имеют права:

  • угрожать должнику и окружающим его людям;
  • применять физическое насилие;
  • оскорблять, морально давить, унижать, применять иные методы психологического насилия;
  • повреждать имущество;
  • вскрывать жилище и входить в него без ведома хозяина;
  • сообщать ложную информацию, касающуюся долга;
  • самостоятельно описывать и изымать имущество в счет долга (это делают судебные приставы после решения суда).

Может ли коллектор звонить по чужим долгам

Могут иметь место две ситуации. Первая — мошенники взяли кредит на человека без его ведома или указали ложный телефонный номер при заключении банковского договора. В этом случае нужно обратиться в полицию, предстоят разбирательства с кредитором.

Вторая ситуация — человек, которому звонят, знает должника, является его другом или родственником. В этом случае все зависит от того, давал ли этот человек свое согласие на звонки. Законодательство разрешает коллекторам обращаться к людям, связанным с заемщиком. Но есть нюанс: звонки третьим лицам возможны, только если заемщик при заключении договора с банком дал на это согласие. Сами третьи лица тоже должны быть согласны, что их могут побеспокоить звонками. Если коллекторы названивают родственникам и знакомым должника без их согласия, то их действия можно обжаловать. Еще заемщик должен знать, что он вправе аннулировать согласие на звонки близким людям.

Если человек выступил поручителем по кредиту, то звонить ему коллекторы могут на законных основаниях. Могут взыскатели звонить и наследникам умершего должника. Ведь вместе с наследственными правами родственники получают и долги наследодателя. Но взыскать в этом случае можно лишь сумму, которая не превышает стоимость полученного наследства.

Вправе ли коллекторы звонить на работу

Если должник не поднимает домашний телефон, скрывается от кредиторов и взыскателей, то ему могут на законных основаниях позвонить на работу. Ситуация неприятная, но ее не избежать, если при заключении договора с кредитором заемщик указал рабочий телефонный номер как контактный. В этом случае банк вправе передать контактную информацию о должнике коллекторскому агентству, которому продает долг.

Но не нужно бояться, что, если трубку снимет коллега, коллектор расскажет ему о долге. Если коллега не выступает поручителем, то коллекторы не имеют права делиться с ним подробными сведениями о кредите. Ведь эта информация входит в категорию банковской тайны, которую разрешено разглашать, только если клиент дал согласие в письменной форме.

Если заемщик точно помнит, что не указывал рабочий номер при заключении договора с банком, то значит, коллекторское агентство заполучило эту информацию незаконно. Это нарушение законодательства, которое грозит агентству крупным штрафом. Мошеннические фирмы находят даже мобильные номера коллег должника, начинают доставать звонками.

Как разговаривать с коллекторами

Чтобы избежать неприятной беседы с нелегальным взыскателем, действуйте следующим образом:

  • спросите звонящего, какую компанию он представляет;
  • попросите назвать ФИО;
  • сразу уведомите его, что разговор будет записываться, затем включите диктофон;
  • если коллектор попросил встретиться, потребуйте у него при встрече рабочее удостоверение.

Если коллектор общается адекватно и вежливо, отвечает на вопросы, то послушайте его, примите к сведению сказанное. Возможно, удастся договориться о более выгодных условиях погашения долга. Или можете попросить звонить в более удобное для вас время.

Если коллектор разговаривает некорректно, угрожает, отказывается предоставлять вышеуказанную информацию, не отвечайте тем же, продолжайте вести себя достойно и спокойно. Можно просто завершить звонок. Никаких санкций за это не последует. Но лучше ответить нелегальному взыскателю, иначе он будет названивать бесконечно. Скажите ему, что он нарушает закон, что вымогательство — уголовно наказуемое преступление. Если коллектор как-то иначе нарушает правила общения, например, звонит не в разрешенное время или отказывается сообщать ФИО, пригрозите наказанием за это.

Закон разрешает должнику нанять адвоката, чтобы тот вместо него общался с кредиторами и взыскателями. Для этого нужно оформить соответствующее заявление в банке или коллекторском агентстве. Еще должник вправе отказаться от общения с кредитором, но лишь по истечению не менее 4-х месяцев от даты появления задолженности. Но в этом случае с высокой вероятностью дело перейдет в суд. А дальше будут действовать судебные приставы, у которых возможностей гораздо больше, чем у коллекторов.

В какие инстанции жаловаться

Если коллекторы нарушают ваши права, напишите на них жалобу, которую можно отправить сразу в несколько ведомств:

  • Федеральную службу судебных приставов;
  • НАПКА (Национальную ассоциацию персональных коллекторских агентств);
  • Роскомнадзор — сюда жалуются, если коллекторское агентство получило сведения незаконно;
  • полицию, прокуратуру — если подозреваете, что вместо коллекторов действуют мошенники;
  • Центробанк — если кредитор сотрудничает с нелицензированным агентством.

Коллекторская ответственность

Статья 14.57 КоАП гласит, что нарушение законодательства грозит коллекторским агентствам административным наказанием. Обычно это штраф, но в отдельных случаях компанию вычеркивают из реестра.

В 2022 году принят закон об уголовной ответственности за незаконную коллекторскую деятельность. Штраф за угрозы и шантаж составляет 300–500 тысяч рублей. Либо это будет лишение свободы на 5 лет, либо принудительные работы на такой же срок. За применение не опасного для жизни насилия и за повреждение имущества коллекторов могут лишить свободы на 3–7 лет, плюс штраф от 500 тысяч до 1 миллиона рублей. Если применено опасное для жизни насилие или уничтожено дорогостоящее имущество, грозит срок 5–10 лет, плюс штраф 1–5 миллионов рублей.