Как подать в суд на микрофинансовую организацию

Сегодня ситуация, в которой гражданин может подать в суд на МФО, — распространенное явление. При таких обстоятельствах судебные процессы могут продолжаться в течение нескольких десятков лет. Причинами для составления иска в суд могут послужить различные ситуации, не устраивающие заемщика.

Зачем судиться

Исковые заявления со стороны заемщика составляются по различным причинам, таким как:

  1. Мошеннические действия МФО.
  2. Начисление слишком больших процентов.
  3. Поступление угроз со стороны МФО.
  4. Появление кредитных обязательств без оформления займа
  5. Постоянные звонки.
  6. Испорченная кредитная история.

Каждая ситуация имеет определенные особенности, которые лучше рассмотреть более подробно.

Мошеннические действия со стороны МФО

Если в отношении конкретного гражданина микрофинансовая организация выдвигает требования о возвращении долга, который не был оформлен заранее, то можно подать на нее в суд за мошенничество, чтобы признать сделку мнимой.

Подобное понятие существует в юриспруденции. Речь идет о сделке, которая преследует цели, отличающиеся от предусмотренных кредитным договором. Под его предлогом недобросовестные микрофинансовые организации часто пытаются отобрать у человека имущество. Их аргументом является кредитный договор, который якобы был заключен им.

Чтобы ввести заемщика в заблуждение, сотрудники МФО при таких обстоятельствах предпринимают следующие шаги:

  1. Предлагают гражданину микрозайм, например, на 4 месяца под залог квартиры. При этом сумма прописывается намного ниже стоимости жилья на рынке. Например, за жилую площадь ценой 2000000 руб. предлагает 800000 руб. или немного больше.
  2. С заемщиком проводят особый разговор. Его убеждают, что возвращение займа без опоздания дает возможность немедленно снять с квартиры обременение. Его наложение представляют как вынужденную меру.
  3. Через 1-2 месяца заемщик обнаруживает, что МФО он должен намного больше, например, не 900000 руб, а 1500000 руб. В ответ на любые вопросы сотрудники микрофинансовой организации склоняют его к более подробному изучению договора.

В описанной ситуации человек чаще не может вернуть кредит быстро, из-за чего МФО получает его жилье почти даром. В такой ситуации можно подать в суд, чтобы признать сделку мнимой и обвинить организацию в мошенничестве и обмане.

Начисление слишком больших процентов

Заемщик может подать в суд за большие проценты по микрозайму, если внезапно изменились личные обстоятельства. Сделать это допустимо при внезапной потере работы, возникновении тяжелого заболевания, неожиданном появлении новых иждивенцев, потере места жительства в результате пожара или другой беды.

Чтобы добиться благоприятного результата, необходимо выполнить несколько действий в следующей последовательности:

  1. Предоставить в МФО документацию, подтверждающую изменение условий, повлекшее возникновение затруднительного положения.
  2. Отправить запрос на рассрочку, реструктуризацию или иные послабления.
  3. Дождаться, пока кредитор выдаст официальный отказ.
  4. Подождать, пока МФО обратится в судебный орган с целью принудительного взыскания. На этом этапе от заемщика требуется подать ходатайство в судебный орган о снижении процентной ставки.

Альтернативой является подготовка всей необходимой документации после получения судебного решения. Собранные бумаги должны с высокой эффективностью подтверждать затруднительное положение, в котором оказался заемщик.

При этом обращаться в судебный орган необходимо, ссылаясь на статью №203 ГПК РФ. В составляемом исковым заявлении необходимо прописывать просьбу о предоставлении рассрочки или отсрочки. Дополнительно рекомендуется запрашивать определенные сроки. Специалисты советуют ставить не больше года. Чтобы избежать ошибок, лучше заранее проконсультироваться с людьми, которым уже приходилось действовать подобным образом.

Поступление угроз со стороны МФО

Заемщик может подать жалобу в различные инстанции за угрозы, поступающие со стороны МФО. Чтобы все сделать правильно, первоначально требуется связаться с представителями того органа, куда будет подаваться заявление. Таким образом, можно получить его форму, предотвратив проблемы, возникающие из-за несоблюдения формальностей. За счет этого можно в несколько раз повысить шансы на быстрое рассмотрение и получение благоприятного результата.

Составляемый документ должен содержать такую обязательную информацию, как:

  1. Данные о том, кому и куда направляется жалоба. Чтобы узнать, каким образом заполняется этот раздел, требуется связаться с госорганизацией.
  2. Сведения, касающиеся личности заемщика, места, где он проживает.
  3. Данные относительно микрофинансовой организации, в которой был взят конкретный микрокредит.
  4. Информация о сумме, на которую был оформлен займ. Дополнительно здесь прописываются установленные изначально проценты, а также величина, образовавшейся задолженности.
  5. Сведения относительно действий, которые предпринимала микрофинансовая организация, чтобы вернуть долг.
  6. Суть жалобы. Здесь заемщику требуется четко прописать, чего он хочет от инстанции, в которую подается конкретное заявление.

Дополнительно при составлении жалобы рекомендуется обозначить номер договора, в рамках которого предоставлялся кредит. Еще стоит прописать собственные контактные данные. Если это сделать, у сотрудников инстанции, в которую направляется жалоба, будет возможность сообщить результат рассмотрения обращения.

Появление кредитных обязательств без оформления займа

Если займ не оформлялся, но человек неожиданно узнает, что на нем лежат обязательства по кредиту в какой-либо микрофинансовой организации, то первоначально ему требуется написать досудебную жалобу в нее. Сделать это можно один или несколько раз.

В случае, если МФО продолжает настаивать, что кредит был взят, то полученные от нее копии бумаг надо приложить к заявлению, которое подается в полицию. На его основании полицейские возбудят уголовное дело о мошенничестве. Параллельно рекомендуется обратиться в Роскомнадзор, чтобы проверить кредитную организацию на незаконную обработку персональных данных.

Когда все подготовительные действия будут выполнены, можно приступать к обращению в суд. При таких обстоятельствах требуется поставить перед собой цель оспорить неправомерность действий по кредитному договору. Сделать это можно путем признания его недействительным или незаключенным. Последнее считается более разумным.

Действовать при этом придется на основании п. 1 ст. №160 и ст №168, п. 1, ст. №819, п. 3, статьи № 812 ГК РФ. Если договор на займ был заключен в режиме онлайн, то в качестве ключевого фактора будет выступать аналог подписи, то есть АСП.

Речь идет о получении SMS на телефонный номер. В сообщении содержится набор цифр, путем введения которых подтверждается какое-либо действие, например, постановка подписи под документом. При этом если АСП было направлено на номер, не принадлежащий заемщику, обозначенному в договоре, то его можно признать недействительным.

Постоянные звонки

Чтобы пожаловаться в суд за звонки в неподходящее время на телефон, принадлежащий заемщику или его родственникам, коллегам, друзьям, необходимо первоначально изучить ограничения, которые установлены законом. Требуется понимать, что они касаются как контактирования с должником, так и общения с его родственниками, коллегами, друзьями и иным ближайшим окружением.

Сотрудники или партнеры МФО, которые ставят перед собой задачу взыскать долг с конкретного человека, не могут постоянно беспокоить его тем или иным способом. С учетом ограничений взыскателям разрешено:

  1. Совершать звонки в период с 20:00 до 22:00 в будние дни,  с 21:00 до 20:00 — в выходные дни.
  2. Звонить должнику один раз в день, а также два раза в неделю и восемь раз в месяц.
  3. Сообщать о размере задолженности. При этом человек, который будет звонить должнику, должен четко обозначить, кем он является и где работает. Это значит, что сотрудник МФО должен назвать свое полное имя, должность, после чего произнести название организации. Любые угрозы, а также оскорбления или слова, произнесенные с использованием нецензурной лексики, являются нарушением закона.

Если взыскатели вышли за рамки разрешенных законодательством действий, то можно смело подавать на них в суд, составляя заявление в установленной форме. Дополнительно к нему требуется приложить бумаги, а также любые записи или материалы, являющиеся доказательством неправомерных действий со стороны работников МФО. Если этого не сделать, то с достижением благоприятного результата в судебном порядке могут возникнуть разнообразные трудности. Судья не сможет вынести решение, удовлетворяющее заемщика, и прекратить неправомерные действия взыскателей, если не будет представлено достаточное количество доказательств.

Испорченная кредитная история

Если в результате сотрудничества с микрофинансовой организацией у гражданина испортилась кредитная история, то он может действовать в соответствии с ФЗ №218. В нем обозначены правила, связанные с оспариванием данных, касающихся ее. В ст. 8 прописано, что допускается полное или частичное оспаривание информации, а также изменений и дополнения в КИ. 

Чтобы подать в суд за испорченную кредитную историю, требуется составить соответствующее заявление. Если заемщик получит отказ в исправлении, то может обратиться в суд. При этом законом подобная ситуация четко не регламентирована. БКИ часто не может самостоятельно внести достоверную информацию, пока не получит соответствующие сведения от МФО.

Чтобы предотвратить порчу кредитной истории или исправить ее, гражданам остается полагаться на упомянутый федеральный закон. Им требуется знать, что, согласно ему:

  1. До 7 лет сокращен период хранения истории по кредитам. Если не возникало новых обязательств, зафиксированных в КИ, то все данные будут удалены.
  2. Обозначен список организаций, которым можно предъявлять иск в судебном порядке. Речь идет не только о БКИ, но и о любой микрофинансовой организации, например.
  3. Установлен точный алгоритм, в котором гражданам требуется выполнять необходимые действия, чтобы исправить или оспорить историю по кредитам. Например, в ФЗ четко обозначен временной промежуток, в который БКИ или МФО обязуются рассмотреть заявление гражданина и дать на него ответ. При этом на упомянутый Федеральный закон могут рассчитывать не только заемщики, но и МФО, на которые подаются судебные иски.

Не надо забывать, что история по кредитам не может быть удалена без оснований. Информацию о них должен предоставить заемщик заблаговременно.